加大力度持续提升十四五小微企业金融服务

中国人民银行金融研究所副所长

雷曜

中小企业融资难，融资贵是社会各界普遍关注的问题，是非常复杂的综合性问题，也是世界性难题做好对中小企业的金融服务是一项系统性工程，十四五时期中小企业高质量发展对金融服务提出了更高要求提高中小企业的融资可得性，促进中小企业融资规模增长，融资结构更加优化，实现增量，降价，提质，扩面目标，不仅需要金融系统的自身努力，也需要多部门共同支持的政策环境《十四五促进中小企业发展规划》紧密结合我国《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中有关中小企业高质量发展，深化金融供给侧结构性改革，增强金融普惠性的要求，较全面，系统和完整地给出了十四五时期促进中小企业高质量发展的金融服务方案，支持路径与政策举措

一，《规划》鼓励金融机构全面发挥市场化资源配置作用，实现金融资源高效配置

经过各方共同努力，目前我国小微金融服务成效明显截至2021年10月末，普惠小微贷款余额18.6万亿元，支持小微经营主体4217万户，分别同比增长26.7%与34.1%专精特新企业整体获贷率超过七成《规划》将提高融资可得性与中小企业融资促进工程分别作为十四五促进中小企业发展的主要任务与重点工程之一，致力于解决小微金融服务供给结构性失衡问题，强化金融机构中小微企业金融服务能力提升，着力构建敢贷，愿贷，能贷，会贷长效机制这既是深化金融供给侧结构性改革，落实构建金融有效支持实体经济的体制机制要求，也是健全具有高度适应性，竞争力，普惠型的现代金融体系具体体现伴随着《规划》政策举措逐步落实，必将有利于进一步优化金融结构，引导金融机构按市场化机制，高效配置金融资源，将经营重心和信贷资源从偏好房地产，地方政府融资平台等领域，向制造业，中小微企业等实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，实现信贷资源增量优化，存量重组，更好服务实体经济高质量发展

二，《规划》总结吸收了过去几年行之有效，受到市场欢迎的金融政策，产品与服务并加以提升

三，《规划》也充分考虑十四五时期中小企业发展面临的新挑战新任务，进一步鼓励创新金融服务方案

十四五时期，面对碳达峰碳中和目标任务，建设创新性国家战略，国内国际双循环发展格局等新形势，中小企业高质量发展也面临新问题和新任务，中小企业发展呈现出创新化，专业化，数字化，绿色化等新特征，《规划》及时准确阐述了诸如发展绿色金融，发展数字普惠金融，创新供应链金融等小微金融服务重点领域的最新政策趋向，这些都使得《规划》的金融部分既有较强政策宣示导向，也有积极实践指导意义譬如，一是鼓励创新金融支持中小企业绿色发展方案如《规划》提到发展绿色金融，创新基于排污权，用能权，用水权，碳排放权等环境权益的金融产品与当前人民银行积极推动碳减排支持工具，加快完善绿色金融体系政策高度契合，也与《规划》涉及推动的中小企业绿色发展促进工程紧密呼应二是鼓励创新金融支持中小企业全生命周期方案如《规划》提到拓宽直接融资渠道，发展多层次资本市场来满足创新型中小企业全生命周期融资需求，特别是引导金融资本，社会资本积极支持培育优质中小企业走专精特新发展道路三是鼓励进一步提升中小微企业金融服务能力《规划》鼓励持续深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，强化金融机构内部资源配置和考核激励加强科技手段运用，规范发展供应链金融同时，注重部门间协调配合，推动信用信息共享，融资担保等配套机制建设，提升金融服务质效

一是将金融标准放置在营业厅的显著位置，为惠民企业宣传折页，向前来办理业务的客户宣传相关金融知识，让人民群众深入了解金融服务标准，更好地了解如何保护自己的合法权益。二是分管分行领导组织员工在济阳翡翠城社区开展宣传活动，积极向过往群众宣传金融标准主题，解答群众对金融知识和日常金融知识如防伪，防诈骗等问题。三是宣传活动与相结合；我为群众做实事。实践相结合，有效解决人民群众在金融服务方面的迫切问题，普及相关金融服务标准，了解公众对金融服务的需求，提升我行金融服务水平。