随着创新药的持续研发突破与上市，越来越多的重症、罕见病患者有望得到治愈，但“天价”的治疗费用也使许多老百姓陷入“用不起”的困境。诸如CAR-T疗法可精准识别并快速消灭癌细胞，为治愈癌症开启光明前景，然而国内一次治疗需约120万元人民币，且未纳入医保。

如何提升CAR-T等先进疗法的可及性，成为社会各界热议的话题。在今年的两会中，多位人大代表便积极敦促通过创新支付方式，提升患者用药可及性，减轻老百姓用药负担。

作为头部商业保险机构，泰康在线在药险结合方向探索多年。泰康在线副总裁丁峻峰认为，商业健康险有望打破高价创新药支付困局，让更多的老百姓能够用得起创新药，防止因病致贫、因病返贫；同时，商业健康险还将为创新药的研发持续提供助力，惠及更多罕见病患者。

打破创新药高价困局，让老百姓用得起“天价药”

在今年的两会中，多位专家、人大代表及健康行业从业人员曾就如何打破创新药支付困局展开讨论。

泰康在线副总裁丁峻峰指出，创新药价格高的困局主要在于多元支付机制的不完善。医保以“保基本，广覆盖”为核心，创新药很难被全面纳入其中，这种情况下，商业健康险需要积极发挥多元筹资的作用。

复星凯特生物科技有限公司CEO黄海也认为，需要推动CAR-T细胞治疗药物纳入商业保险和惠民保，创新支付方式。全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁表示，“随着基本医保范围不断扩大，财政压力也在加大，商业健康险确实到了要发力的程度。”

从2016年到现在，商业医疗保险投保人群覆盖超过1亿，惠民保近两年也已在全国100多个城市普及。丁峻峰指出，商业医疗险中非常重要的一部分就是特药的保险责任。作为头部商业保险机构，2019年泰康在线专门推出了特药保险，患者一年只需要花费100多块钱，便可报销指定目录内的特药品种。去年，泰康在线已经为两位患者100%报销了CAR-T费用，让普通人也有机会接受这种先进的治疗方法。

CAR-T只是特药中的一个代表，特药险的目录还涵盖了100多种未纳入医保的肿瘤靶向药。泰康在线的一位投保人，不幸患上肺癌，每月的治疗费用达4万元。作为一名普通的北漂打工者，如果没有商业保险，很难负担这样昂贵的治疗费用，而在3年的治疗中，泰康在线为其报销的费用达100多万。同时，徐州一名女子宫颈癌两年的治疗费用将近15万，医保报销9万后，剩余部分由泰康在线进一步报销，自己只付了3000多块钱，大大减轻了患者的医疗负担。

可见，消费者在医保之外，再积极购买一份适合自己的商保，可以大幅缓解医疗负担，防止因病致贫。丁峻峰透露，未来泰康在线将通过多项举措，积极响应健全多层次医疗保障体系政策，通过不断提升高值药品的可及性和可支付性，让更多老百姓能用得起高价特药。

持续助力创新药研发，为更多患者带来治愈可能

在生物科技日益火热的当下，如何推动创新药的研发，更多患者带来治愈的希望，也是近年来热门的话题之一。

一款新药从立项研发到上市，整个过程长达十年甚至更久，企业往往需要投入巨资。因此新药上市后，必须尽快实现商业化，才能尽早回收前期投入的成本。如果患者使用相关药物的可获得性难以保障，也将挫伤创新者的研发热情，不利于创新药的可持续发展。

因此，丁峻峰认为，商业保险的另一项重要职责在于助力创新药的研发。医药产业需要有更多的支付方来支持其开发新药，而商业保险的发展，可为医疗和医药产业提供更多资金支持。对未能获得国家医保覆盖的新药，探索适合的商业保险模式成为一种理想选择，这意味着商业保险公司在这一体系中任重道远。

与此同时，她指出，作为商业保险从业者，一要扩大筹资规模，做大蛋糕，尽可能地惠及更多用户，夯实医疗支付整体的资金规模；二要改善筹资效率，提升客户的获得感，支持创新医药的发展；三要与社会各界一同加强公众对商业健康险的认知，当人们对一类产品具备普遍的认知时，推广壁垒就会降低，从而让整个行业能把更多资金和精力用在商业健康险和医疗产业的互动与支持上。

“泰康在线将联合医疗健康各产业链，提升各类药物的可及性和可支付性，致力帮助患者防止因病致贫、因病返贫，同时推动更多资金流向医疗领域、持续助力创新药研发，为更多患者带来治愈的可能。”丁峻峰表示。

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