日前，苏宁易购公布2021年上半年财报，苏宁银行的半年报数据也随之披露苏宁银行上半年营业收入15.31亿元，净利润1.85亿元，其他综合收益亏损0.82亿元，综合收益总额1.03亿元

整体来看，头部民营银行靠着流量的加持，名利双收，以微众银行为代表，净利润一家独大2020年财报显示，微众银行净利润49.57亿元，是第二名的4倍左右与此同时，不少小型民营银行却徘徊在盈利的生死线

看到流量的吸金能力，近期多家民营银行准备引入互联网公司作为大股东，申请互联网资质比如，安徽省日前发布的《关于印发发展多层次资本市场服务三地一区建设行动方案的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行

毫无疑问，一些互联网头部企业自带流量，自带助力，可以使业务触达更加广泛的用户去年净利润排名前三的互联网银行微众银行，网商银行和新网银行背后分别是腾讯，阿里和小米，美团持股的亿联银行利润也排在中上游

需要注意的是，流量并不直接等于客户和利润，如何将产品嵌入平台，融入消费场景，同时控制风险，才更加考验这些寻求突破的民营银行的综合实力。

持牌机构营收可观，互联网股东引流效果明显

目前，具有监管机构认可的互联网银行牌照的民营银行仅有4家，分别是微众银行，网商银行，新网银行和亿联银行去年年报报显示，这四家银行的2020年总资产，净利润在19家民营银行中排名均较靠前，其中微众银行，网商银行，新网银行净利润分别为49.57亿元，12.86亿元，7.06亿元，排名前三

深圳前海微众银行是国内首家开业的民营银行，由腾讯，百业源和立业等多家企业发起设立于2014年12月获得深圳银监局颁发的金融许可证，注册资本为人民币42亿元

2020年，微众银行净利润49.57亿元，同比增长25.5%营业收入198.81亿元，其中，净利息收入134.6亿元，占总收入的67.7%，手续费及佣金净收入64.4亿元，占总收入的32.39%，投资收益93.7万元吸收存款2628.29亿元不良贷款率1.2%

在腾讯强大的社交属性加持下，微众银行在B端的主要产品是消费信贷产品微粒贷和小鹅花钱官网显示，微粒贷是微众银行推出的首款互联网小额信贷产品，100元起借，最高额度20万，无担保无抵押微众银行还针对企业推出了微业贷，主要为中小微企业提供线上流动资金贷款服务，最高可贷300万，年化利率低至3.6%，还有互联网+汽车金融产品微车贷

此外，微众银行还代销银行，券商，保险的理财产品官网显示，在微众APP上共有858只理财产品，其中银行理财产品121只，基金713只，保险24只

网商银行于2015年6月25日正式开业最大股东为蚂蚁科技集团股份有限公司，占30%股份2021年一季报显示，网商银行一季度净利润3.91亿元，其中，利息净收入21.84亿元，手续费及佣金净收入6.69亿元

依托阿里系的巨大流量，网商银行的核心客户群为普惠小微，产融小微和农村客户，主要客户群为淘宝商家在双十一，618等大促活动前，网商银行都会对淘宝商家给予一定的贷款优惠，比如今年618，网商银行宣布提前收款功能整个6月免费，开通过该功能的商家都可享受

记者也观察到，饿了吗外卖小哥的工作衫上也出现了网商银行的广告，称饿了吗商家都在使用网商银行。

新网银行由小米持股29.5%据成都红旗连锁股份有限公司2021年半年报显示，新网银行上半年实现投资收益6426万元流动资产424.23亿元，较期初增长约18.62亿元，负债合计369.83亿元，较期初增长约14.33亿元，实现营业收入11.96亿元，较期初12.42亿元减少0.46亿元，净利润4.28亿元，较期初增加0.30亿元

新网银行官网显示，新网银行针对个人的贷款产品好人贷，按照单利计算，年利率最低至7.92%，最高授信额度20万。

美团持股的亿联银行成立于2017年2020年报显示其利息收入占98.04%，手续费及佣金收入占0.36%，亿联银行净利润2.2亿元，同比增长44.52%

亿联银行官网显示，贷款产品主要包括针对个人的亿贷，通过美团，京东，百度等渠道获客的个人消费贷亿联易贷，针对大型商超企业的供应商的亿商贷，针对农户个人的易农贷，为满足借款人日常生产经营周转的贷款的流动资金贷款和以房产抵押为担保方式的房亿贷存款产品是一款将存款与甄选权益相结合的创新存款产品心亿存

中下游机构也想搭上互联网流量快车

另外一些中小银行也因为股东或者业务的关系，将自身定位为互联网银行。

日前，中信银行发布了2021年中报，其持股70%的互联网银行百信银行上半年的业绩也随之公布截至报告期末，中信百信银行总资产 679.32 亿元，净资产 66.51 亿元，报告期内，实现营业净收入 13.18 亿元，净利润 1.04 亿元，相比去年全年的净亏损3.88亿元，扭亏为盈

百信银行由中信银行与百度公司联合发起，分别持股70%和30%，主要业务重点关注支付，融资，理财等小额高频业务2021年2月22日之后，经营范围增加了基金销售

财报显示，除了自营产品好会花，百信银行2021年上半年陆续推出生猪养殖贷，农业供货贷系列产品，开展小微票据业务，落地北京首家京绿通 II专项再贴现产品，并联合中信银行，百度公司发布智能汽车金融品牌，加入百度自动驾驶计划，推出了百商贷，百车贷等特色化产品。

官网显示，百信银行还代销理财产品，包括光大理财阳光金，杭银理财，平安养老，兴业银行天天万利宝等。

众邦银行成立于2017年，最大股东为卓尔控股有限公司，持股30%2020年财报显示，截至 2020 年末，全行资产总额 724.60 亿元，比年初增长 73.03%，各项存款 467.96 亿元，比年初增长 55.34 %，各项贷款329.28亿元，比年初增长78.07%，实现营业收入11.95亿元，同比增长 42.67%，利润总额2.66亿，同比增长30.78%，资本充足率14.66%，核心一级资本充足率13.49%，不良贷款率0.65%

中关村银行成立于2017年，由用友网络，碧水源，光线传媒，东方园林，东华软件，华胜天成，东方雨虹，梅泰诺，鼎汉技术，旋极信息，恒泰艾普等11家中关村地区知名上市公司共同发起设立，注册资本人民币40亿元用友网络2021年中报显示，2021年上半年，中关村银行营业收入5.77亿元，净利润1.19亿元

华通银行成立于2017年由永辉超市，阳光控股等8家闽籍企业共同发起设立，注册资本24亿元人民币福建华通银行是继深圳前微众银行，浙江网商银行之后的全国第三家完整采用分布式互联网技术的银行最大股东为永辉超市股份有限公司，持股27.5%

据华通银行股东之一三棵树涂料股份有限公司2021半年报显示，华通银行截至期末总资产167.97亿元，净资产21.56亿元，净利润0.5亿元。